13% налог с переводов на карту: как работает и как сэкономить

Рассматриваем важный аспект российской налоговой системы: уплату налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% за переводы на банковскую карту и проясним, в каких ситуациях переводы на твою карту подпадают под этот налог, а когда они освобождены от налогообложения.

Не все переводы на карту облагаются налогом

Не все переводы на банковскую карту считаются доходом и облагаются налогом. Если ты получаешь деньги, которые не являются твоим доходом, налог платить не нужно.

Вот несколько примеров таких переводов, которые не являются доходом:

1. Возврат займа: Если ты одолжил деньги другу, а он возвращает тебе эту сумму через банковский перевод, это не считается доходом и не облагается налогом.
2. Переводы от родственников: Подарки, полученные от близких родственников, например, от родителей или супруга/супруги, не облагаются налогом.
3. Подарки от друзей на праздники: Если тебя одаривают подарками в виде денежных переводов на день рождения или другой праздник, эти суммы не облагаются налогом.
4. Разделение счета за поход в ресторан: Если друзья или коллеги скидываются на общий ужин или мероприятие, собирая деньги на одну карту, эти средства не считаются доходом.
5. Сбор средств для общей покупки: Например, сбор денег коллегами для покупки чего-то общего, где все участники получат пользу от покупки, не является доходом.
6. Возврат оплаты за отмененные услуги: Если ты получаешь обратно деньги за услугу или товар, который был отменен или возвращен, такие переводы также не считаются доходом.
7. Страховые возмещения: Суммы, полученные в качестве страхового возмещения, например, после ДТП или повреждения имущества, не являются налоговым доходом.

Еще налог не придется платить, если поступление является доходом, который не облагается НДФЛ. Доходы, не облагаемые НДФЛ, перечислены в ст. 217 НК РФ. Вот список того, что по ст. 217 НК РФ не облагается НДФЛ:

• стипендии и пособия
• суточные в пределах лимита
• алименты
• благотворительная помощь
• доходы от продажи овощей со своего огорода
• деньги и имущество по наследству
• возмещенные судебные расходы
• господдержка ипотечников
• вознаграждение репетиторов, сиделок и помощников по хозяйству

Переводы за предоставление экспертных услуг и продажу контента облагаются 13% налогом для ФЛ

Если ты зарабатываешь деньги, используя свои знания и навыки, предоставляя экспертные услуги или продавая уникальный контент, то эти виды деятельности приводят к получению дохода, который облагается налогом.

1. Консультационные услуги: Если ты предоставляешь платные консультации в своей области экспертизы, например, в IT, маркетинге, образовании или юриспруденции, это считается доходом и подлежит налогообложению.
2. Вебинары и онлайн-курсы: Продажа доступа к своим образовательным курсам или вебинарам также является доходом, облагаемым налогом.
3. Производство и продажа контента: Если ты пишешь статьи, книги, блоги или создаешь видеоконтент, и получаешь доход от их продажи или монетизации через платформы, это также подпадает под налогообложение.
4. Платные подписки: Предложение эксклюзивного контента, преимуществ или услуг за фиксированную ежемесячную плату является доходом, облагается налогом.
5. Донаты: Получение дохода в виде пожертвований от поклонников и подписчиков через любые платформы облагается налогом.
6. Монетизация социальных сетей и блогов: Если ты зарабатываешь на рекламе (работа с брендами, чтобы продвигать их продукты или услуги), партнерских программах (получение комиссии за продажи, совершенные через твои партнерские ссылки), то уплата налога обязательна.
7. Проведение мастер-классов и семинаров: Организация и проведение платных мастер-классов, семинаров или тренингов по твоей специализации требует уплаты налогов.
8. Продажа цифровых продуктов: Это может включать в себя графические шаблоны, музыкальные треки или фотографии, которые ты создаешь и продаешь.

Если ты являешься физическим лицом, то в этом случае тебе придется уплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который в России составляет 13%.

Это может показаться немалой ставкой налогообложения, но в России есть законные способы, позволяющие уплатить налоги более выгодно.

Чтобы снизить налоговую ставку до 6%, нужно оформить статус самозанятого или зарегистрировать ИП

Законный способ снизить налоговую ставку с 13% до 6% или даже 4% - это сменить статус.

• Статус физического лица - налог 13%
• Статус индивидуального предпринимателя (ИП) - налог 6%
• Статус самозанятого - налог от 4% до 6%

Это довольно просто и бесплатно.

Статус самозанятого

1. Регистрация через приложение "Мой Налог":
   • Скачай приложение "Мой Налог" на смартфон
   • Пройди простую процедуру регистрации, следуя инструкциям приложения
   • Скачай справку самозанятого, которая позволяет работать легально и платить налоги
2. Преимущества:
   • Налог на профессиональный доход (НПД) составляет всего 4% с доходов от физических лиц и 6% с доходов от юридических лиц (при работе с RE:JOIN будет налог 6%, так как всем нашим авторам мы отправляем деньги за проданный ими контент со счета ООО)
   • Отсутствие необходимости ведения бухгалтерского учета
3. Ограничения:
   • Ежегодный доход не должен превышать 2.4 миллиона рублей

Регистрация ИП

1. Онлайн-регистрация:
   • Зарегистрироваться можно через портал госуслуг или сайт Федеральной налоговой службы
   • Подготовь необходимые документы: паспорт, СНИЛС, заявление на регистрацию
2. Регистрация в банке:
   • Некоторые банки предлагают услугу регистрации ИП прямо в отделении - это удобно, так как сразу после регистрации можно открыть расчетный счет